Comment trouver les meilleures cartes de crédit pour vous

Lorsque vous recherchez une carte de crédit, il est essentiel de trouver celle qui correspond à votre style de vie. Vous voulez une carte qui vous aide à obtenir des récompenses, à rembourser vos dettes et qui vous offre des avantages qui vous simplifient la vie.

Heureusement, vous avez le choix entre des centaines de cartes de crédit, qui conviennent à tous les consommateurs et à toutes les habitudes de consommation. Nos experts sont là pour vous aider à trouver la carte la mieux adaptée à vos besoins.

Trouvez la carte de crédit la mieux adaptée à votre style de vie

Il existe des centaines de cartes de crédit, chacune étant adaptée aux habitudes de consommation et aux objectifs d'un consommateur différent. Pour choisir la carte qui vous convient, tenez compte de vos priorités, de votre budget et de vos antécédents en matière de crédit. Commencez par vous renseigner sur les différents incitants et récompenses offerts par les émetteurs de cartes afin de maximiser leur valeur pour atteindre la réussite financière.

Lorsque vous recherchez la carte de crédit idéale, adaptée à votre style de vie, pensez à explorer ces catégories :

La récompense de remise en argent la plus courante est un taux fixe sur tous les achats. Mais vous pouvez également obtenir des primes de remise en argent dans certaines catégories qui changent chaque trimestre. Certaines cartes offrent des récompenses allant jusqu'à 3 % sur les achats d'épicerie ou d'essence, selon la carte émise.

Vous pouvez obtenir des remises en argent sur les dépenses de voyage telles que les billets d'avion, les hôtels et les forfaits vacances. Mais assurez-vous de lire attentivement toutes les offres de remise en argent avant d'y souscrire.

Cette carte est particulièrement avantageuse si vous dépensez beaucoup d'argent au restaurant, car elle offre un nombre impressionnant de points 3X pour cette catégorie. De plus, les points peuvent être transférés à d'autres programmes de fidélisation de compagnies aériennes ou d'hôtels pour des récompenses encore plus importantes !

Cette carte offre également un taux annuel effectif global (TAEG) de départ intéressant pour les transferts de solde, ce qui vous permet de rembourser rapidement les dettes à taux d'intérêt élevé. Par exemple, si vous gagnez 200 $ par mois avec cette carte, il ne vous faudra que 20 mois pour rembourser complètement le montant total de votre transfert de solde.

Une autre façon d'économiser sur les intérêts est de choisir une carte sans frais annuels. Cette option peut s'avérer un excellent choix à long terme, car nombre de ces cartes offrent des avantages de grande qualité et des bénéfices supplémentaires que vous pouvez utiliser gratuitement tous les jours.

Pour une carte sans frais annuels qui offre une prime de remise en argent impressionnante, Chase pourrait être votre premier choix. Elle offre une remise en argent de 5 % sur les achats jusqu'à 500 $ par cycle de facturation dans des catégories admissibles comme les épiceries, les restaurants, les stations-service, les abonnements à des centres de conditionnement physique et les magasins de rénovation.

Récompenses

Une bonne carte de crédit peut vous aider à réduire vos dettes et à économiser sur vos achats, mais celle qui vous convient le mieux dépend de vos habitudes de consommation, de vos objectifs et de votre historique de crédit. Des centaines de cartes différentes étant disponibles, il est essentiel de comprendre le fonctionnement de chacune d'entre elles afin d'en tirer le maximum d'avantages.

Une bonne carte de crédit doit offrir des taux de récompense compétitifs, un taux annuel de base pour les transferts de solde et une prime de bienvenue intéressante. Certaines sont également assorties d'une assurance voyage gratuite, d'une protection des achats et d'autres avantages. Vous pouvez opter pour une carte à cash back qui vous récompense par un pourcentage de vos achats - un moyen efficace de gagner de l'argent supplémentaire sans avoir à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.

Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit axée sur les voyages ou d'une carte offrant des remises en espèces, 2023 propose de nombreuses cartes offrant des taux de récompense intéressants et des frais annuels peu élevés. Cela peut être particulièrement avantageux si vous souhaitez accumuler des récompenses rapidement ou si vous commencez tout juste votre parcours de crédit.

Par exemple, la carte Chase Freedom Flex est une option idéale pour les personnes qui dépensent beaucoup dans une ou deux catégories. Elle offre 5 % de remise en argent sur un maximum de 1 500 $ d'achats combinés effectués dans ces deux catégories chaque trimestre et 1 % de remise illimitée sur tous les autres achats.

La carte Discover it Cash Back est une option idéale pour les acheteurs qui aiment maximiser leurs achats quotidiens. Elle vous offre une remise en argent de 5 % sur un maximum de 500 $ d'achats par cycle de facturation dans votre catégorie de dépenses principale - comme l'épicerie, les restaurants et les stations-service - chez les marchands participants.

Discover vous offre également la possibilité d'ajuster vos dépenses en fonction des catégories de remises en espèces renforcées trimestrielles de Discover, ce qui peut être particulièrement avantageux pour ceux qui doivent ajuster rapidement leur budget.

La carte Discover It est un choix intéressant en raison de ses caractéristiques de sécurité et de ses récompenses en espèces. De plus, vous avez accès à des offres et à des réductions chez des détaillants dans tout le pays grâce à leur portail d'achat. En outre, ce système de sécurité à base de puce présente l'avantage supplémentaire de bloquer l'utilisation de votre carte en cas de perte ou de vol.

Remboursement

Les cartes de remise en argent sont un excellent moyen d'obtenir des récompenses qui peuvent être échangées contre divers articles, qu'il s'agisse de voyages, de remises en argent ou de cartes-cadeaux. Avant d'en demander une, demandez-vous si elle correspond à vos habitudes de consommation et à votre style de vie.

Les récompenses des cartes de crédit peuvent vous faire économiser de l'argent sur vos achats quotidiens et vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. Elles vous permettent de vous libérer plus facilement de vos dettes en vous aidant à éviter les frais d'intérêt.

Les cartes de crédit avec remise en argent se présentent sous de nombreuses formes différentes, chacune offrant ses propres avantages et inconvénients. Les options comprennent des cartes à taux fixe, à niveaux et à catégories de bonus pour des récompenses supplémentaires.

Les cartes de crédit à cash-back avec des catégories à niveaux ou à bonus peuvent être le choix le plus avantageux pour ceux qui dépensent fréquemment dans certaines catégories. Toutefois, ce type de carte nécessite plus de patience et de suivi que les cartes à taux fixe ou à paliers.

Les cartes de cash-back à catégorie fixe offrent un montant fixe par achat dans des catégories prédéfinies comme l'épicerie ou les loisirs. Certaines cartes vous permettent même de choisir une ou plusieurs catégories, ce qui est idéal pour ceux qui changent leurs habitudes de dépenses tout au long de l'année.

La remise en argent sur ces cartes est généralement versée en dollars ou en points, selon l'émetteur de la carte. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer votre facture de carte de crédit, le transférer sur votre compte bancaire ou demander un chèque à l'émetteur de la carte.

Les remises en argent peuvent également être utilisées pour rembourser des dettes à taux d'intérêt élevé, comme des cartes de crédit ou des prêts personnels. Sachez toutefois que certaines cartes de remise en argent sont assorties de taux d'intérêt annuels pénalisants, qui peuvent durer un an ou plus ; assurez-vous donc de bien comprendre votre taux avant de signer.

La meilleure carte de crédit avec remise en argent dépend de vos habitudes de consommation, de vos objectifs et de votre historique de crédit. Si vous venez d'obtenir un nouveau crédit ou de le rétablir, il peut être avantageux d'opter pour une carte sans frais annuels.

Pas de frais annuels

Si vous êtes novice en matière de crédit ou si vous cherchez à améliorer votre score, une carte sans frais annuels peut vous aider à économiser de l'argent. Ces cartes sont proposées dans diverses catégories, telles que les récompenses de voyage et les récompenses de remise en espèces - et bien plus encore !

Choisissez une carte sans frais annuels qui correspond le mieux à votre style de vie et à vos habitudes de consommation. Si vous êtes un gastronome invétéré ou si vous voyagez fréquemment, recherchez une carte offrant des taux de récompense élevés pour les repas au restaurant. Ou si vous faites souvent des achats, recherchez des cartes de crédit offrant la livraison gratuite.

Découvrez une carte de crédit qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers, comme économiser sur les gros achats ou rembourser vos dettes. De nombreuses cartes offrent des primes lorsque certaines activités sont accomplies, comme faire un achat ou payer le solde en entier.

Les cartes de crédit sans frais annuels offrent toute une série d'avantages, notamment des taux d'intérêt réduits et des taux d'intérêt annuels de lancement sur les achats et les transferts de solde. Certaines permettent même aux clients de transférer des soldes existants sans encourir de frais d'intérêt.

Les cartes de crédit sans frais annuels peuvent être avantageuses pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit et pour les personnes qui veulent reconstruire leur crédit et qui ne veulent pas payer de frais d'adhésion. Ces cartes offrent généralement un suivi gratuit du score de crédit ainsi que d'autres outils utiles pour vous aider à établir et à améliorer votre crédit.

Par exemple, la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats et une prime de bienvenue de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ dans les trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. En outre, elle offre une promotion de 15 mois avec un taux annuel effectif global de 0 % sur les achats.

Il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais annuels qui offrent des remises en espèces et des miles pour les voyages, ainsi que des avantages supplémentaires comme l'accès aux salons d'aéroport et une assurance voyage gratuite. Toutefois, avant de demander une carte, il est essentiel d'évaluer votre crédit et vos habitudes de consommation.

WalletHub peut vous aider à découvrir les cartes de crédit sans frais annuels idéales pour répondre à vos besoins. De plus, obtenez des offres personnalisées adaptées spécifiquement à votre profil de crédit pour les cartes de crédit sans frais annuels qui vous conviennent le mieux.

Lorsque vous choisissez une carte sans frais annuels, les récompenses doivent être votre priorité absolue. Comparez les récompenses offertes par les différentes cartes pour vous assurer que vous gagnez suffisamment pour couvrir les frais annuels ou, mieux encore, pour les payer entièrement chaque mois.